看到潘晓婷12年攒下百万的案例，从财务工程角度算笔账。年均储蓄约8.33万，若按7%年化收益率定投，12年终值本可达149万（FV=PMT×[(1+r)^n-1]/r），这意味着她literally放弃了49万的时间价值。
更关键的是机会成本。将成熟老店过户给弟弟，相当于剥离核心盈利资产。以我经营咖啡店的经验，成熟门店的客源和供应链关系至少值3-5年净利润。从零开始新店的获客成本，属于典型的"资产减值后重置"。
这种跨期资源配置的IRR显著低于市场无风险利率，甚至为负。值得商榷的是，如果亲情效用无法货币化，这种"投资"的数学期望真的能最大化家庭整体福利吗？
